주식계좌 만들기 전 필수 확인! CMA, 중개형 ISA 정리

NH나무증권 계좌 종류

주식 계좌를 만들 때 보통 종합 매매계좌를 만들지만, 이왕 만드는 김에 나에게 맞는 상품이 있다면, 그것을 찾아서 만드는 게 좋지 않을까? 일단, NH나무증권을 기준으로 포스팅을 했다.

 

 

1. 종합매매계좌

국내외 주식, 신주인수권증권, ELW, 국내외수익증권, 채권, CD, CR, RP 등 다양한 상품 투자 가능

단점 : 혜택이 없다

 

2. CMA 계좌

종합매매계좌와 동일하게 국내외주식, 신주인수권증권, ELW, 국내외수익증권 등 다양한 상품 투자 가능

이자 발생

대출 및 자금결제 가능

체크카드 발급 가능

종류

RP형: 국공채, 은행채 및 우량채에만 투자하여 이자 지급 - 안전한 만큼 낮은 이자 0.15~0.2%

발행어음형: 발행사가 직접 어음을 발행하고 이자 지급 - 수익률 0.45%

MMW형: 온라인 가입 불가

보통 CMA통장은 이체 시 수수료 면제, 예외도 있으니 확인이 필요하다.

 

3. 중개형 ISA계좌

국내 주식, ETF, 펀드, ELS, ETN, RP 등 투자 가능

단, 해외주식 거래 불가

세금 면제 및 절세 혜택

일반형: 제한 X                                                                  > 200만원까지 세제 혜택

서민형: 근로소득 5000만원 이하 or 종합소득 3500만원 이하       > 400만원까지 세제 혜택

농어민형: 종합소득 3500만원 이하                                        > 400만원까지 세제 혜택

납입한도 1년에 2000만원까지 가능(최대 1억까지) 5년에 1억, 1년에 1000만원 입금시 2년차에 3000만원 입금 가능, 납입한도 이월 가능. 중도출금 시 납입금액까지만 출금 가능, 입금액 이상 출금 불가(원금 출금 후 이자로 투자 가능)

의무보유기간 3년 이후 해지 가능, 중도해지 시 세금 혜택 무효

ex) 5000만원 투자시 2000만원은 ISA에 3000만원은 CMA or 일반계좌에 투자

일반계좌 이자,배당소득세 15.4% 과세, 중개형 ISA에서는 손익, 이자, 배당소득세 2백만원 공제 후 초과분 9.9% 과세

 

중개형 ISA는 양도소득세, 배당소득세 과세 대상 (해외 주식형 펀드, 비상장 주식, 파생상품 등 15.4%의 과세대상) 투자자에게 유리하다. 뭐...나야 제발 저런 세금 좀 내봤으면 좋겠다. ㅠ.ㅠ 세금 낼 돈도 없어~~~

참고로 중개형 ISA는 1인 1계좌만 개설이 가능하다.

한투에서 만든 ISA를 삼성증권으로 옮기려고 시도했는데, 전산 오류인지 안된다고 해서 그냥 포기하고 한투에서 계속하기로 했다. -_-;;

CMA 계좌	중개형 ISA 계좌
의무보유기간 X	의무보유기간 3년
수수료: 평생혜택수수료 0.0043319%	수수료 평생 우대: 국내 0.0043319%, ETF/ETN 0.0049010%
배당수익 2000만원 이하 배당소득세 15.4%, 2000만원 이상 종합소득세(과세구간별로 상이)	국내주식 양도소득세 X
	순이익 2백만원 공제 후 초과분 9.9% 과세
거래·배당시 과세	계좌 해지시 과세

4. CMA+중개형 ISA

한 번에 두 개를 각각 개설하는 상품

한 개의 계좌로 개설하는 건 아니다.

 

5. 선물옵션

선물이란? 만기일에 특정한 가격으로 거래하기로 약정하는 투자

옵션이란? 선물거래에 대해 매수. 매도를 할 수 있는 권리

선물 만기일: 선물거래가 이루어지는 특정일.

신규 투자자 교육이 필수!

 

6. 금 현물

주식처럼 KRX 금시장을 통해 금 매매

양도/배당/이자소득세 X, 실물 인출 가능

 

7. 연금저축

노후에 연금으로 수령하는 상품

연간 최대 900만원까지 최대 16.5% 공제

다양한 상품 투자, 담보 대출, 공모주 청약 우대

 

보통 자유롭게 매매하는 용도로는 CMA계좌가 좋고, 장기투자용으로 3년 이상 가져갈 상품이라면 ISA를 추천한다.

해외주식 투자가 안 되는 게 아쉽긴 한데, 그래서 타이거 미국 S&P500을 투자하고 있다. 상폐될 걱정도 없고, 꾸준한 우상향이라 지금 손해라고 해도 3년 뒤에는 그래도 적당히 수익이 나지 않을까 싶다.