태아 보험이란? (feat.100점짜리 태아보험 설계하기)

 

 

 

보험사	상품명
메리츠화재	내Mom같은어린이보험
삼성화재	NEW엄마맘에쏙드는자녀보험
한화손보	1등엄마의똑똑한자녀보험
현대해상	굿앤굿어린이보험
KB손해보험	The드림아이좋은자녀보험
DB손해보험	아이(I)러브건강보험
NH농협손해보험	꿈모아어린이보험

 

1. 태아보험이란?

태아보험이란 이름에서도 알 수 있듯이 '엄마의 태중에 있는 태아'가 대상이고, 태아시기에 가입을 하지만, 출생 이후부터 보장이 시작되는 보험이다.
모든 임산부가 가입이 가능한 것은 아니고, 산모의 건강 상태 + 태아의 기형아 검사도 가입 여부에 영향을 준다.
어린이보험 + 태아 특약(선천적인 질병 보장)으로 구성되어 있고, 출산 후 태아보험은 자동으로 어린이보험으로 전환된다.그래서 출산 후엔 납입금액이 줄어든다.

2. 태아보험 가입 시기

태아보험은 보통 임신 직후부터 출산 전까지 가능하다. 그럼 아무때나 가입하면 될까?
태아보험에서 기억해야 할 주수는 11주와 22주이다. 11주는 기형아 검사 이전이라 원하는 만큼 깔끔하게 가입이 가능하다.
그리고, 태아보험의 핵심이라고 하는 특약은 임신 22주 이내에 가입을 해야 특약이 가능해서 22주가 지나면 굳이 가입할 필요는 없는 것 같다. 22주가 지났다면 어린이 보험으로 넘어가자.
우리 아이도 고민고민하다 22주가 지나는 바람에 태아보험 가입 안하고 출산 후 어린이보험을 가입했다. 별일 없이 무사히 출산해서 다행이다.^^ 사은품이 별로라 비교하다가 때를 놓쳤다. ㅎㅎㅎ
일단 노산이라면 태아보험을 가입하는 것이 좋은 것 같다. 주변에 조산으로 니큐에 들어간 아이들이 좀 있는데, 몇만원 아끼려다가 몇백이 깨질 수 있다. ㅜ.ㅜ

3. 사은품
산모교실 or 베이비페어를 가면 열심히 홍보하는 보험 영업사원들이 있다. 아무것도 모르고 한다면 비싸게 가입할수있으니, 이곳저곳 비교해보고 가입하자. 비싼 사은품을 받으려다 보험료만 비싸질 수 있다. 간혹 진짜 좋은 사은품을 받을수도 있고, 공부도 할수 있으니 상담을 거부할 필요는 없을 것 같다.

4. 30세 만기 vs. 100세 만기

	30세만기	100세만기
보험료	3만원 후반~4만원 초반	15만원 ~ 23만원
보장기간	짧다	길다

100세 시대라고 해서 부모가 100세 만기까지 보험료를 들어줄 필요는 없지 않을까? 보험료를 아껴서 교육비나 다른 곳에 쓰는게 좋다. 일단 100세 만기로 간다면 월 납입 금액이 많아지니까, 그 돈을 아끼는 것을 추천한다. 그렇지만 그건 개인적인 생각이고, 여력이 된다면 100세 만기도 나쁘지 않다. 문제는 돈이니까^^
실손 포함 5~6만원대 : 30세 만기
실손 포함 10만원대 : 30세만기 + 100세만기 복합설계 가능

• 계약 전환제도 : 30세 만기 시점에 100세 만기로 전환할수 있는 제도, 회사마다 조건 상이하다.

5. 납입금액

금액은 3만원대부터 10만원대까지 다양하게 있다. 주변 지인들에게 물어봤더니, 첫째는 실비 포함 9만원(현대), 둘째는 실비 포함 18만원(메리츠)짜리를 가입한 엄마도 있었다. 첫째 아이 때 보험을 안 들었는데, 조산을 하는 바람에 대학병원에서 출산 + 입원을 해서 후회하고, 둘째는 비싼 걸 들었다고 했다. 둘째도 황달로 200만원 보험금 받아서 어느 정도 낸 보험료는 커버했다. ^^ 다른 아이는 10만원(메리츠) 짜리로 빵빵하게 들었는데, 출산 후에는 납입금액이 줄어서 8만원이다.
같은 보험사여도 설계를 어떻게 하느냐에 따라 보험료 차이가 많이 난다.

우리 아이는
무배당굿앤굿어린이종합보험 월 25000원짜리에 무배당실손의료비보장보험(갱신형) 9850원짜리를 가입했다. 20년 납 30년 만기로 가입했고, 실비는 매년 자동 갱신되는 1년납/1년만기 상품이다.

 

 

6. 필수 보장내용

태아보험 : 선천성장해, 인큐베이터 입원 특약
어린이보험 : 실손의료비, 상해 수술비, 질병 수술비, 상해 입원일당, 질병입원일당, 골절 담보, 진단비:암, 뇌, 심장
가족 일상생활 중 배상책임담보 (가족 중 가입한 사람이 있으면 굳이 안 해도 된다)

보험이라는 것은 만일의 사태에 대비하는 것이다 보니, 걱정이 많으면 많을수록 끝없이 금액이 커질 수 있다. 그렇지만, 가족 보험료로 월 50만원씩 쓰는 건 무리가 아닐까;; 집은 언제 사... ㅠ.ㅠ

손해보험 추천 이유: 자유로운 특약 선택
생명보험사 : 보장내용이 묶음 형태라서 선택이 간편

순수보장형 vs. 저축성
순수보장형 win! 말할 필요도 없다. 지금 인플레이션을 생각해보면, 10년 20년 지나서 돌려 받는게 가치가 얼마나 있을지...

갱신형 vs. 비갱신형
1) 나이가 많아서 보험료가 비싸거나
2) 짧은 기간 동안 보장받고 싶은 특별한 경우가 아닌 이상 보험료가 오르지 않는 비갱신형을 선택하는 것이 유리하다.

태아보험은 임신 즉시(11주 이내), 손해보험사에서 30세만기+순수보장+비갱신형으로 가입하는 것을 추천합니다.
태아보험이 아니라면 어린이보험 + 실비 추천!

 

 

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